昨天fb碰巧出現了我以前在旅遊業上班時還蠻喜歡看的部落客現在是網紅了推出的短片（很久沒有追了，覺得變得太商業化），內容是在講她跟朋友買了一張投資型保單然後慘賠20萬的事，相信應該有不少人都有相同的經驗吧！我媽就是一個活生生的案例（其實還有多位親戚），十多年前跟我表哥買了一張投資型保單，表哥說會賺錢會幫忙顧投資標的，啥也不懂的媽媽就這樣簽約了，然後每個月繳5000，直到2008年雷諾兄弟倒了那次的金融風暴，表哥提議將保單轉換成一般壽險時，媽媽才赫然發現保單價值比投入本金少了約25萬，親戚們都一樣，大部份的人都選擇解約停損，但當時媽媽已領有重大傷病卡，無法再買壽險或醫療險了，所以她為了要保留住壽險的部份，只好選擇繼續繳費，然後繼續賠....
後來表哥離職了，接手的業務員和媽媽連繫時，已經賠了超過30萬，聽了媽媽真實的需求後，業務員建議可以改為只繳壽險的保費不繳投資的部份，終於可以不用再傻傻的把錢給別人花了
後來我自己進了保險業，就是原本表哥待的單位，我才發現當初表哥在賣這份保單時根本沒有投資型證照，保單上的業務人員是主管的先生，而我媽那百分之百相信親戚的性格，應該拿到保單後就收到盒子裡連看都沒看過，更不用說會發現保單上業務人員不是表哥吧！我知道這在十多年前是很常會有的事，但在十多年後的保險業仍然有著相同的陋習，單位很多資深的大哥大姐們非常會賣保單，但實際上可能只有一張壽險證照，其它的產險、外幣、投資型證照都沒考取，但各種保單照賣，只要找有證照的人掛單私下談好佣金比例就好，主管們也都默許這樣的行為，反正金管會也抓不到，看的我真是無言以對
身為一個在4個月內考取4張證照的前保險業務員，是的，在我去鬼門關闖一回從ICU轉到一般病房的那天，我line了主管通知她我平安的出來了，然後得到的回覆是離業績結算還有3天，要我想辦法簽業績，然後隔2天增員者來探病，目的是說服我主動離職，轉到一般病房到出院的那十多天裡，沒有任何主管來探望過我，出院後我請了2個月的假，因為插管，我根本沒聲音，因為整整躺了一個多月，我全身肌肉萎縮連路都沒辦法走，這期間公司更是沒有人來探望我的情況，只有line不時傳來主管追業績的訊息，到病假結束前一週，主管直接丟了離職申請的路徑要我填寫，面對這樣的待遇我也是醉了,好歹我也是該單位前一年度唯一獲獎星鑽俱樂部的人，並以第一年新人之姿參加業務大會，當時真的深切體會到公司的無情，無論如何，那都是過去式了，來分享一下究竟什麼是投資型保單吧！
先說明一下，個人認為投資型證照的考試內容和實際銷售的保單內容沒什麼太大的關連性，但考證照確實可以增加不少對投資理財的知識和認知，在此不免要自豪一下，滿分200我考了190,是連培育中心老師都自認不及的分數，然後有一半以上的業務人員根本沒證照啊！
相信大家聽廣播或看電視常聽到一串投資一定有風險ooxxooxx....的申明詞，沒錯，投資本來就會有風險，舉凡買房買錶買車、買股票、基金、證券到做生意等等，全都是投資，我們會買，是因為我們認為這個東西未來的行情會比現在好，所以我們用低價買入等高價售出賺取其中的價差，但這是我們的期望並不代表實際情況就會如此，也有可能買了之後價錢狂跌，然後就損失一部份的錢認賠殺出了或是繼續放著期待某天價格回升，以平盤價釋出。投資型保單就是這種概念，不管是現在流行的全委託型或是舊式的保單需自己調整標的物都一樣。
先來說說舊式的投資型保單，基本上就是跟你自己買股票那些一樣，自己選擇標的，然後要時時掌握標的的動態，靈活操作買賣變換標的，才能真的獲利；新式的全委託型乍看之下好像是說把一筆錢丟給保險公司，然後他就會完成幫你代操作你的投資標的，其實說是也是說不是也不是！因為其實還是有標的公司要選擇，然後還要選擇單位配息或是現金配息，假設以每單位10元買入，買了800單位，每月現金配息是100元,當今天標的公司的每單位價格高於10元來到了11元，當然選擇用現金配息，因為換成單位配息只能換來100/11=約9.1單位，相反的若是每單位跌到剩9元甚至更低時，就要改單位配息了，因為100/9=約11.1，這一來一往就相差2單位，每個月差2單位，積少成多啊，當擁有的單位數越多，領到的配息也會相對變多。而保險公司是不會主動幫你變更配息方式的，所以還是得自己留意啊，只是說全委託是一個月配息一次，所以不用每天盯緊緊而已
然後保險公司的投資型保單一定會附加壽險，因為他們主要是賣保險的啊，所以所繳的費用一定會扣壽險保費，還有保險公司的代投資費用等，不可能100%全投入進去；再來就是業務佣金部份，真的很想知道究竟是哪一家可以抽那麼高的業佣！？是大樹太摳還是別家太好野，怎麼落差這麼大.....
Btw,我只賣了一張投資型保單，買主是我本人，因為我自己會留意自己的保單，好壞我自己承擔；並非我不會賣，而是不想賣，因為我覺得賣了就是責任，但我無法幫每一位保戶留意他們的保單，而且每個人對獲利的期望值不同，我也沒辦法滿足所有人，所以我雖然高分考取證照，但就只賣了一張XD
總結，相信還是很多人有所謂的人情保單，但現在網路資訊非常公開也很容易取得，所以在買保單前請務必確認好保單內容是什麼，不是人家說好就一定好，要考量自己的經濟能力和是否能夠自行操作投資型保單，真的不要想說業務員會幫您處理的好好的，這是不可能的事情，業務員追業績都來不及了，怎麼可能有時間管你的保單是獲利還是損失，你只需了解並處理自己的保單，而業務員負責的是一票人的保單啊！！
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