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台灣已進入低利率時代，或許不久的將來會是負利率時代也說不定，到時候想把錢存在銀行除了領不到利息，另外還要付保管費給銀行才行，這並非不可能，畢竟已經有23個國家（德國、法國、荷蘭等歐元區十九國、北歐國家瑞典、丹麥、瑞士以及日本）進入負利率時期了！
大家都希望自己是個很會賺錢的人
但有沒有想過自己能否成為很會累積財富的人呢？！
現今社會上金字塔頂端的富人們都很會賺錢沒錯，但更重要的是他們在賺錢的同時也不斷的把資產累積下來，並透過方式讓資產能不斷的增大，然後越來越有錢
如果賺錢能力很強，但每個月月光族，即便年輕時賺了上億元，到最後還是會身無分文
新聞報導不乏有富二代因揮霍無度，短短幾年就散盡家財；當然也有白手起家的有為人士憑藉著努力和資產累積晉升為富人
由此可見，儲蓄是非常重要的
當然，如何利用儲蓄進而去創造資產最大化又是一門很深奧的課題，我個人也還沒掌握住訣竅
台股從去年五月站上萬點後，股市一直居高不下，許多股民在這波萬點熱潮中賺到不少錢，但並非所有股民都是正向的投資報酬哦！也是有人在這波高點中賠的哎唉叫，更不用說是2008年金額海嘯的慘況了
股票玩的好，賺錢的速度如同乾涸的水庫遇到暴雨，瞬間水源充足不少；股票玩不好，錢也會像流水一樣消失的無影無蹤
現實是世界上多少人有股神巴菲特的眼光，所以一般人想從股市賺大錢還是想想就好
投資房地產也能賺大錢，但概念和股票一樣，不是大起就是大落，而且得先有一筆不小的資金才行
虛擬貨幣就更不可預測了，比特幣去年狂漲，結果今年跌的慘兮兮，加上目前無法可約束，所以台面下的問題應該不少吧
投資外幣，我個人蠻喜歡買賣外幣的，但說實在的，因為資金投入有限，所以賺也是小賺而已，萬一不幸匯率跌，錢就卡住了，這點也和股票一樣，匯率會因為各國經濟政策和世界政治因素等起起浮浮，誰也抓不準啊！因為在保險業工作，常有銀行投顧理專來報告市場未來發展，但準確率真的不高，還記得我還在旅遊業時，朋友是花X銀行行員，聊天時她跟我說要趕緊買美金，因為她們理專預測美金一個月內會漲到1：34，當時匯率是1：32多，然後一個月過去了，還是1：32多，沒啥動靜，半年過去了，也還是差不多的匯率.....
再來就是買儲蓄險保單，保單又分外幣和台幣，然後又有投資型和保本型保單
外幣保單就會有匯率風險
投資型保單也是投資股票基金，但現在大多是類全委的保單，就是保戶出資，保險公司有專人代操盤，然後把獲利配息給保戶，保險公司收管理費和手續費，既然是投資就一定有風險，當然也就不保證獲利也不保本囉！
保本型保單顧名思義就是本金不會短少，年期有1、2、3、4、6、8、18、20年期，繳費期間如果解約肯定會有虧損，正所謂天下沒有白吃的午餐，因為保險公司賣的保單一定會含有保障，所以會有危險保費的支出，而且給的利率也較銀行定存高，所以所謂的保本，至少要滿期再解約才有機會，有的甚至要滿期後再數年之後解約才會還本，所以一定要先了解清楚保單內容再投保，最近我媽有個6年期儲蓄保單到期，想說滿期日保險公司就會把錢匯回帳戶裡，結果當天去刷存褶，沒有！想說可能下午才會入帳，隔了3天再去刷，還是沒有！！於是打電話去詢問銀行理專，理專才說保單是6年期但要滿7年才會還本....傻眼
然後儲蓄險又分年金型和複利滾存型，還有預定利率及宣告利率
年金型的就是從開始繳保費後每滿週年，保險公司都會給付一筆年金給年金受益人，其實這筆錢就是利息的意思，那既然每年都把利息拿出來了，本金的增值自然就不多，但好處是每年有一筆額外收入可以運用，犒賞自己去旅行一下也不錯
複利滾存型就沒有年金領，而是本金+利息每年持續增值，所以放越多年錢就增加的越快，適合有設定達成目標的人
預定利率就是固定利率或稱保證利率，假設保單條款寫2%預定利率，那就是2%固定，不會多也不會少，但通常要滿期之後續放才會有2%，繳費期間會低於2%
宣告利率則為變動利率或稱非固定利率，利率會隨著市場經濟及保險公司投資獲益率而上下起浮，很多公司會把宣告利率寫的很高%去吸引人，但卻不見得能領到，所以投保前還是先上網查查該保險公司過往實際給付的宣告利率是否穩定或是常常調降再決定是否投保
買儲蓄險的壞處是年限長，如果中途解約會有本金損失，所以錢被鎖住了不能靈活運用；好處是因為解約會賠錢，所以除非萬不得已，不然一定會咬牙繳滿，然後就真的能存到一筆錢了
當了一年多的保險業務員，常見的是被嫌儲蓄險利率不高，年期長，資金鎖死等問題，但每每反問對方有何更好的存錢工具且真的存到多少錢了，答案往往都是沒有
自己存錢也很好，前提是自制力要夠強，不會為了滿足物欲就把錢花掉，然後還要固定存下一定金額，然後記得去設定定存，不然活存的利息幾乎可以說是趨近於零了，除了自己存的本金，不太會有其他收益
除了這些當然還有許多可以增加資產的方式，最近我也開始研究抽籤股了，不管選擇什麼方式（當然是合法的方式），努力為自己多存一些退休養老金，以不影響生活品質為前提，每月存下一些未來基金，我可不想享一時之樂，苦了後半生
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